深圳2026年3月10日 /美通社/ -- 2026年2月1日，國家金融監(jiān)督管理總局發(fā)布的《金融機構(gòu)產(chǎn)品適當性管理辦法》（以下簡稱《辦法》）正式施行。招商信諾人壽保險有限公司（以下簡稱"招商信諾"）高度重視，迅速響應(yīng)，將貫徹落實《辦法》要求作為其消費者權(quán)益保護工作的核心任務(wù)，通過制度完善、科技賦能、流程優(yōu)化與宣傳教育等多維舉措，構(gòu)建起覆蓋產(chǎn)品全生命周期的適當性管理體系，切實履行"賣者有責"，守護消費者合法權(quán)益。

制度先行，構(gòu)建適當性管理"四梁八柱"

《辦法》的出臺，標志著金融產(chǎn)品銷售管理邁入系統(tǒng)化、規(guī)范化新階段。招商信諾深刻認識到，適當性管理不僅是監(jiān)管要求，更是公司實現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展的內(nèi)在需求。自《辦法》發(fā)布以來，公司迅速成立由消費者權(quán)益保護部牽頭的專項工作小組，統(tǒng)籌協(xié)調(diào)產(chǎn)品、合規(guī)、運營、信息技術(shù)及各業(yè)務(wù)渠道，全面推動適當性管理工作落地。

招商信諾堅持"制度先行"，全面梳理并修訂了適當性、產(chǎn)品管理、銷售人員資質(zhì)等一系列相關(guān)的內(nèi)部管理制度。在產(chǎn)品端，依據(jù)科學(xué)的分類分級標準，綜合考慮產(chǎn)品類型、保障責任、保險期限、利益是否確定等維度，將人身保險產(chǎn)品劃分為五類（P1-P5），從源頭確保產(chǎn)品分類分級符合適當性管理原則。在銷售端，各銷售渠道修訂了銷售人員資質(zhì)相關(guān)辦法，明確銷售人員分級標準及不同等級銷售人員的產(chǎn)品銷售權(quán)限，確保將"適當?shù)漠a(chǎn)品通過適當?shù)那冷N售給適合的客戶"，實現(xiàn)風險匹配貫穿產(chǎn)品生命周期。

科技賦能，打造全流程數(shù)字化管控體系

在數(shù)字化時代，招商信諾深知技術(shù)創(chuàng)新是提升適當性管理水平的關(guān)鍵，依托先進的信息技術(shù)系統(tǒng)，將適當性管理要求嵌入產(chǎn)品開發(fā)、銷售服務(wù)、售后跟蹤等環(huán)節(jié)，打造全流程、可追溯的數(shù)字化管控體系。同時，嚴格落實銷售過程可回溯管理，通過錄音錄像、電子簽名等方式，確保銷售行為有據(jù)可查，保障消費者的知情權(quán)與選擇權(quán)。

此外，招商信諾還積極探索人工智能等新技術(shù)在消保領(lǐng)域的應(yīng)用，計劃推出消保AI形象大使，通過錄制講解視頻、在線互動等形式，向消費者普及保險產(chǎn)品選擇技巧、風險識別方法等知識，讓專業(yè)合規(guī)要求轉(zhuǎn)化為易懂好記的文化表達，提升消費者的風險意識與自我保護能力。

教育宣傳并舉，提升消費者金融素養(yǎng)

金融市場的健康發(fā)展，離不開公平透明的制度環(huán)境與各方的共同參與。為讓《辦法》從紙上落到實處并走向消費者，招商信諾開展了形式多樣的教育宣傳活動。在線上，通過官方微信公眾號、APP等平臺，發(fā)布"保險三適當"相關(guān)圖文，以通俗易懂的語言解讀新規(guī)要點；在線下，結(jié)合春節(jié)等重要節(jié)點，舉辦"消保知識科普宣傳"活動，將傳統(tǒng)文化與消保科普相融合，為客戶提供兼具溫度與深度的服務(wù)體驗。

踐行初心，以高質(zhì)量服務(wù)贏得信任

招商信諾嚴格落實適當性義務(wù)有助于提升風險管理能力與品牌公信力，通過優(yōu)質(zhì)服務(wù)贏得消費者信任。未來，招商信諾將繼續(xù)秉持"金融為民"的初心，將適當性管理內(nèi)化為核心經(jīng)營理念，持續(xù)優(yōu)化產(chǎn)品與服務(wù)，為構(gòu)建健康金融生態(tài)、助力保險業(yè)高質(zhì)量發(fā)展貢獻力量。